^ Наверх
Закрыть рекламу


Ипотека в банках Новосибирска

С точки зрения получения кредита ипотека – один из самых проблемных видов займов, поскольку речь обычно идет о больших суммах, ставках ниже, чем с обычными потребительскими кредитами и длительным сроком возвращения. Каждого заемщика тщательно проверяют, поэтому с плохой кредитной историей, небольшими доходами и без поручителей купить квартиру в ипотеку в Новосибирске в 2017 году очень тяжело.

Ипотека в банках Новосибирска: условия и порядок оформления

Первое, на что обращают внимание – это ваш доход. Закон об ипотеке предписывает, что ежемесячные выплаты не должны быть более 45% дохода заемщика. Если он оказывается слишком мал, есть возможность привлекать созаемщиков и учитывать совокупный доход. Без поручителей заем дадут при очень стабильном финансовом положении, когда у вас высокий доход, вы долгое время работаете на одном месте либо с минимальными перерывами, у вас не было резких смен деятельности.

Необязательно иметь официальный доход – при серой зарплате банк учтет справку от работодателя. Но учтите, если указанная в ней сумма будет намного выше окладов на аналогичных вакансиях, ваш доход оценят по среднему для отрасли.

Второе обязательное условие, чтобы взять ипотеку в Новосибирске в 2017 году – это внести первоначальный взнос, минимальный размер которого колеблется от 10 до 30% стоимости недвижимости. Верхнего порога нет: это может быть хоть 90%, хоть 99. Например, минимальная сумма займа по ипотеке в Сбербанке – 45 тысяч рублей. Ипотека без первоначального взноса возможна, но тут используются более сложные схемы: этим взносом могут быть не ваши личные деньги, а материнский капитал, сумма от продажи другого недвижимого объекта и т.п.

Третье – это возраст заемщика. Большинство банков требуют, чтобы ему было не менее 21 года, но есть такие, что минимального возраста не прописывают. В таком случае он должен быть полностью дееспособным, то есть достигнуть 18 лет – такие условия, например, в банке «Глобэкс». Кроме того, верхняя планка возраста на момент погашения кредита там 65 лет, а не 60, как в большинстве других.

Ипотека в Новосибирске выдается под годовую ставку от 9 до 17%: её размер зависит от валюты займа, размера первоначального взноса, срока погашения (от 5 до 20 лет, иногда до 30 лет). Порядок получения ипотечного кредита в банках Новосибирска отличается незначительно, разве что пакетом документов, которые нужно предоставить для принятия решения.

Список документов на ипотеку в Новосибирске

Обычно список документов, который просит предоставить банк, весьма внушителен. Есть, конечно, исключения, как ипотека в ВТБ 24 по двум документам – паспорту и копии водительских прав или страхового пенсионного свидетельства. Правда, получить её можно только с идеальной кредитной историей.

В остальных случаях приходится предъявлять:

  • Паспорт,
  • Свидетельство ИНН,
  • Страховое пенсионное,
  • Справку 2 НДФЛ,
  • Справку 3 НДФЛ,
  • Справку о подтверждении доходов с места работы,
  • Свидетельство о браке (если есть),
  • Копию трудовой книжки, заверенную на работе,
  • Копию трудового договора,
  • Документы по залогу (то есть на приобретаемую недвижимость),
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Военный билет,
  • Дипломы о наличии высшего или среднего специального образования,
  • Подтверждение дополнительных доходов.

Многие из этих бумаг не обязательны, но желательны, минимальный список у каждого банка свой.

Виды ипотеки

Предложения банков во многом зависят от того, на что именно берется ипотека, ведь она может выдаваться не только на жилье. Бывает:

  • земельная на приобретение участка,
  • на квартиру,
  • на покупку дома,
  • на строительство частного дома (в этом случае обычно нужно предоставлять договор подряда с рабочими, чтобы банк был уверен в качестве возведенного здания, чеки на стройматериалы),
  • на покупку гаража.

Кроме того, существует множество льготных социальных программ:

  • государственная ипотека для учителей – из федерального бюджета субсидируется первый взнос (не более 20% стоимости объекта) либо компенсируется часть расходов по оплате в течение трех лет,
  • военная ипотека – для оплаты частично или полностью используются средства с накопительного счета, куда перечисляются государственные субсидии офицерам,
  • ипотека для молодой семьи в Новосибирске – отличается более низким первоначальным взносом, демократичными ставками, предоставляется семьям, где муж или жена не достигли возраста 35 лет.

Ипотека без первоначального взноса невозможна, однако есть предложения, по которым личные средства заемщика для этого не используются: взносом может послужить материнский капитал, госсубсидия, деньги от продажи уже имеющегося недвижимого объекта (вы меняете маленькую жилплощадь на побольше, а доплатой служит ипотечный кредит).

Ипотека без поручителей может быть предоставлена, если ваше собственное финансовое положение достаточно стабильно. Такие предложения есть в «МДМ-банке», банке «Российский капитал» и т.д.

При изменении процентных ставок выгодным оказывается рефинансирование, когда вы берете новый ипотечный кредит под более низкий процент и гасите за его счет старый.

Предложения по земельной ипотеке

Название ипотеки

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный

«Прогрессивный»

от 16,5%

не ограничена

до 25

от 15%

Другие условия: + 2 / 1,5 / 3,5 п.п. к базовой ставке без личного / титульного / личного и титульного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, доходы от предпринимательской деятельности.

Плюсы: возможность снижения годовой процентной ставки при уплате единовременной комиссии.

Минусы: наличие ограничений по минимальной сумме досрочного погашения.

Все предложения по земельной ипотеке

Предложения по ипотеке на гараж

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Гараж

13-14%

до 1 млн.

до 30

10

Другие условия: + 2 п.п. без личного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: в качестве созаемщиков могут быть привлечены любые третьи лица.

Минусы: залог приобретаемой недвижимости.

Предложения по государственной ипотеке

  • Левобережный Банк

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Молодые учителя 8,5% от 300 000 до 3 100 000

до 30

10

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Военная ипотека

9,5% — 11,25%

От 300 000 до 2 200 000

От 3 лет до момента достижения заемщиком возраста 45 лет

10

Все предложения по государственной ипотеке

Предложения по ипотеке на квартиру на вторичном рынке

  • Левобережный Банк

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Классический (вторичное жильё)

9,1-13,6%

 От 300 000 до  4 500 000  3-30  10

Другие условия: при сумме кредита свыше 70% от стоимости приобретаемой квартиры требуется страхование ответственности.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: возраст заемщика — от 18 лет, небольшой первоначальный взнос.

Минусы: залог приобретаемой недвижимости.

Все предложения по ипотеке на квартиру на вторичном рынке

Предложения по ипотеке на новостройку

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Первичный рынок

11,25

до 6 млн.

15

20

Другие условия: кредит на приобретение квартиры в конкретных ЖК.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Минусы: возможна выдача кредита заемщикам с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 1 года.

Все предложения по ипотеке на новостройку

Предложения по ипотеке на дом

  • Банк Акцепт

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Вторичный рынок

11,25

до 6 млн.

15

20

Другие условия: + 1 п.п. без личного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: небольшая сумма первоначального взноса, возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, возможность оформления кредита на одну комнату без оформления права собственности на другие комнаты.

Минусы: залог приобретаемой недвижимости.

Все предложения по ипотеке на дом

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки поможет вам подобрать выгодные кредитные предложения. Вам нужно ввести средства, которыми вы располагаете для первоначального взноса, стоимость недвижимости и срок, на который рассчитываете заем. Тогда вам выдадут список подходящих предложений. Таким калькулятором можно воспользоваться у нас.

Кроме того, бывают калькуляторы для отдельных организаций, с помощью которых можно, например, рассчитать ипотеку в Сбербанке. Ипотечный калькулятор ВТБ 24 считает только предложения этого банка.

Онлайн-заявка на ипотеку в Новосибирске

Онлайн-заявка на ипотеку в банки Новосибирска считается предварительной. По ней проведут проверку вашей кредитной истории и вынесут решение, которое будет подтверждено или опровергнуто при последующем изучении пакета документов. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.






Банки Новосибирска 2017 года © 2012-2018 Обзор банковских продуктов Новосибирска | Почта: bankinovosybirska@gmail.com.